Bên dưới đây mình có spoil trước 1 phần nội dung của cuốn sách với mục tiêu là để bạn tham khảo và tìm hiểu trước về nội dung của cuốn sách. Để xem được toàn bộ nội dung của cuốn sách này thì bạn hãy nhấn vào nút “Tải sách PDF ngay” ở bên trên để tải được cuốn sách bản full có tiếng Việt hoàn toàn MIỄN PHÍ nhé!
Gửi các bạn thân mến, hệ thống giáo dục trang bị cho chúng ta kỹ năng giải phương trình, viết văn nghị luận và phân tích tác phẩm văn học, nhưng lại thường bỏ qua những câu hỏi tài chính cốt lõi nhất của cuộc sống: Làm thế nào để kiếm tiền một cách bền vững? Làm sao để chi tiêu mà không rơi vào vòng xoáy nợ nần? Và quan trọng hơn, làm thế nào để bảo vệ số tiền chúng ta đã vất vả kiếm được? Tôi bắt đầu sự nghiệp của mình với hai bàn tay trắng và vô số câu hỏi còn bỏ ngỏ về tiền bạc.
Tôi không nhận được bất kỳ hướng dẫn nào về quản lý dòng tiền, lời khuyên về việc ưu tiên bảo hiểm trước khi đầu tư, hay bài học quan trọng rằng “bắt đầu sớm” còn ý nghĩa hơn “bắt đầu một cách hoàn hảo”. Tuy nhiên, cuộc sống tự nó lại là một người thầy vĩ đại. Thông qua những thất bại, sai lầm, những giai đoạn khó khăn về tài chính và cả những quyết định sáng suốt, tôi đã lĩnh hội được những bài học vô giá mà không một sách giáo khoa nào có thể thay thế. Cuốn eBook này là một món quà cá nhân, được tôi chắp bút dành cho những ai đang trên con đường tìm kiếm tự do tài chính, hoặc đơn giản là muốn hiểu rõ hơn về mối quan hệ của mình với tiền bạc.
Tôi sẽ tránh dùng các thuật ngữ học thuật hay giọng điệu giảng giải. Thay vào đó, tôi sẽ chia sẻ những trải nghiệm chân thật nhất – những điều mà tôi ước mình đã biết sớm hơn. Mong rằng sau khi đọc xong, bạn sẽ có được cái nhìn sáng suốt hơn, một phương hướng rõ ràng hơn, và động lực để bắt đầu hành trình tài chính của riêng mình – trên một con đường do chính bạn làm chủ. Sẵn sàng bắt đầu chưa?
Người viết chia sẻ hành trình nhận ra tầm quan trọng của việc “hiểu tiền” thay vì chỉ “kiếm nhiều tiền”. Khởi đầu với thu nhập khiêm tốn, người viết tin rằng chăm chỉ sẽ mang lại sự giàu có và an tâm. Tuy nhiên, ngay cả khi thu nhập tăng gấp đôi, gấp ba, đạt đến mức mơ ước, cảm giác an tâm, tự do và thoải mái với tiền bạc vẫn không đến. Thay vào đó là căng thẳng, sợ hãi thất thu, áp lực tích lũy và cảm giác “chưa đủ”. Từ đó, người viết nhận ra rằng thu nhập không phải là tất cả, và có tiền không có nghĩa là hiểu về tiền. Để làm chủ tiền bạc, cần có một “hệ thống”. Bài viết đưa ra hai bài học chính:
1. **Người giàu không chỉ nghĩ về tiền, mà nghĩ về hệ thống tiền:** Họ quan tâm đến cách dòng tiền vận hành, tiền chảy đi đâu, làm gì và khi nào quay về, thay vì chỉ hỏi “kiếm được bao nhiêu”. Sự khác biệt giữa người có thu nhập trung bình nhưng ổn định và người thu nhập cao nhưng nợ nần nằm ở hệ thống tài chính cá nhân.
2. **Hệ thống tiền cá nhân gồm 3 tầng:**
**Tầng 1: Kiếm tiền:** Nền tảng là kỹ năng, công việc, giá trị tạo ra. Đây là điểm khởi đầu. *
**Tầng 2: Giữ tiền:** Khả năng tiết kiệm, phân bổ, quản lý rủi ro, bao gồm quỹ khẩn cấp, bảo hiểm, tránh chi tiêu cảm xúc. *
**Tầng 3: Phát triển tiền:** Tư duy đầu tư, tạo thu nhập thụ động, biến tiền thành tài sản sinh lời (tiết kiệm, vàng, đầu tư, bất động sản, cổ phiếu…).
Về việc kiếm tiền, mỗi người có nhiều nguồn thu nhập khác nhau: lương, đầu tư và kinh doanh. Khái niệm “kiếm tiền” và “phát triển tiền” được gộp chung vào tầng tháp kiếm tiền. Các nhà hoạch định tài chính cá nhân khuyến khích đa dạng hóa thu nhập, bao gồm cả nguồn chủ động (lương, kinh doanh) và thụ động (đầu tư). Để tối ưu việc kiếm tiền, quản lý tiền hiệu quả là rất quan trọng, dựa trên sự phân bổ thu nhập và quản lý chi tiêu.
Quản lý chi tiêu tốt giúp thiết lập quỹ tài chính dự phòng từ 3 đến 12 tháng chi tiêu cơ bản cộng với nợ ngân hàng. Quỹ này dùng để phòng ngừa rủi ro mất thu nhập. Các khía cạnh chuyên sâu hơn như tối ưu thuế thu nhập cá nhân, quản lý và tối ưu nợ vay sẽ không được trình bày chi tiết ở đây do tính chuyên môn cao. Tầng tháp trên cùng và vô cùng quan trọng là các hình thức bảo vệ tiền.
Dòng tiền tạo ra có thể bị mất do rủi ro sức khỏe hoặc mất khả năng tạo thu nhập. Do đó, việc có phương án bảo vệ hợp lý đảm bảo tính ổn định cho “hệ thống tiền cá nhân”. Hệ thống này được đảm bảo khi có kế hoạch hưu trí vững chắc và các tính toán pháp lý về quản lý tài sản trong quan hệ thừa kế và hôn nhân (những nội dung này sẽ được trình bày chi tiết hơn trong các dự án khác).
Bài học đầu tiên nhấn mạnh rằng: số tiền bạn kiếm được quan trọng ít hơn rất nhiều so với việc bạn làm gì với số tiền đó. Dù không thể kiểm soát mọi sự kiện xảy ra trong cuộc sống, chúng ta hoàn toàn có thể xây dựng một hệ thống tài chính cá nhân để đối phó với những biến cố bất ngờ. Để bắt đầu, hãy tự hỏi:
* Mỗi tháng, tiền của bạn đang được chi tiêu vào những khoản nào?
* Bạn đang làm việc để kiếm tiền, hay tiền đang làm việc để tạo ra giá trị cho bạn?
* Bạn đã có hệ thống tài chính cá nhân cho mình chưa? Nếu chưa có, cuốn sách này sẽ đồng hành cùng bạn từng bước xây dựng hệ thống đó, bắt đầu từ những bài học cơ bản đến các nguyên tắc giúp bạn đạt được sự tự do và an tâm tài chính mỗi ngày. Hãy viết ra và hoàn thành ba câu sau theo cách của riêng bạn:
* Tôi đang kiếm tiền bằng cách…
* Tiền của tôi đang được giữ bằng cách…
* Tôi đang phát triển tiền của mình bằng cách… Tác giả viết cuốn sách này không nhằm mục đích giúp bạn kiếm nhiều tiền hơn, mà là cung cấp kiến thức để bạn tận dụng tốt dòng tiền hiện có và thiết lập một hệ thống tài chính cho riêng mình, giúp tối ưu hóa từng đồng tiền kiếm được để nó phục vụ mục tiêu của bạn. Chương tiếp theo sẽ giúp bạn chuyển sang tầng thứ hai: **Giữ tiền và duy trì sự an tâm cho bản thân.**
Từ khi còn nhỏ, phần lớn chúng ta được giáo dục theo một lộ trình quen thuộc:
* Học tập chăm chỉ để vào được những trường danh tiếng.
* Tốt nghiệp với tấm bằng loại giỏi để có được một công việc tốt.
* Làm việc cần mẫn, thăng tiến trong sự nghiệp để đạt được mức lương cao.
* Và cuối cùng, tin rằng một ngày nào đó, chúng ta sẽ đạt được sự sung túc và tự do. Tuy nhiên, khi bạn trưởng thành, đi làm, làm việc chăm chỉ và có thu nhập cao hơn, bạn nhận ra điều gì? Sự tự do và an tâm mà bạn mong đợi dường như vẫn còn xa vời. Thay vì cuộc sống trở nên thoải mái hơn, bạn lại đối mặt với nhiều nỗi lo hơn:
* Áp lực phải giữ vững vị trí công việc hiện tại.
* Nhu cầu phải kiếm được nhiều tiền hơn nữa để đáp ứng chi tiêu ngày càng tăng.
* Sự cần thiết phải làm việc nhiều hơn để bù đắp cho những giai đoạn thu nhập bấp bênh. Hậu quả là, công việc của bạn dần trở thành một phương tiện để duy trì sự bận rộn, thay vì là con đường dẫn đến tự do.